Achat immobilier : utilisez votre apport avec parcimonie !

Vous vous apprêtez à acquérir une nouvelle demeure et disposez d’une somme d’argent que vous pensez utiliser comme apport. C’est une bonne idée et l’apport s’avère un atout important pour l’obtention d’un prêt immobilier. Néanmoins, gardez à l’esprit que conserver une partie de cette somme peut s’avérer utile pour l’avenir et qu’un apport conséquent n’est pas une nécessité pour les banques.

Adaptez-vous aux règles usuelles de l’emprunt

Avec une situation normale – une voire deux personnes en CDI qui demandent un emprunt immobilier – on estime qu’un apport correct correspond à 10% du montant emprunté. Il s’agit de rassurer la banque sur la capacité à économiser d’une part, et l’apport constitue par ailleurs une sécurité couvrant les frais engagés lors de l’achat d’un bien immobilier : frais de notaire, de dossier, etc.

Dans un tel cadre, la seule raison valable pour augmenter l’apport au-delà des 10% est de respecter le taux d’endettement autorisé. Si le montant de l’acquisition est important, les mensualités peuvent amener à dépasser les 35% d’endettement recommandé par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). La conséquence est le risque de refus des établissements prêteurs. Réduire le montant emprunté par l’apport s’avère alors nécessaire.

Gardez une épargne de sécurité

Dès le moment où vous êtes en mesure d’acheter la maison ou l’appartement en conservant des liquidités, il est judicieux de le faire. La première raison est de constituer une épargne contre les imprévus de la vie ou afin de satisfaire d’autres envies ultérieures. Sacrifier votre épargne pour gagner quelques euros de mensualité chaque mois n’est pas indispensable la plupart du temps.

Par ailleurs, vous avez la possibilité de placer cet argent afin qu’il vous rapporte des intérêts. Dépenser davantage dans votre bien n’augmentera pas sa valeur intrinsèque ni la plus-value que vous pourrez faire à sa revente. Le gain réalisé sur les intérêts si vous minimisez l’emprunt peut s’avérer marginal comparé au confort que vous apportera une épargne disponible ou placée. Le calcul est à faire au cas par cas.

Enfin, en prévision de la retraite, l’épargne peut compléter une pension insuffisante à vous combler. Plus tôt vous économiserez et mieux ce sera.

Financer des charges importantes sans faire appel au crédit

S’il permet de débloquer bien des projets, le crédit coûte cher et il est judicieux de l’éviter autant que faire se peut. Certes inévitable dans la majorité des cas lorsqu’il s’agit de l’acquisition d’un bien immobilier, d’autres projets seront accessibles sans payer d’intérêts, pour peu que vous ayez été prévoyant.

Notamment à la suite de l’achat de votre demeure, celle-ci peut nécessiter des travaux imprévus ou encouragés par votre vie sur place. Aménagements, travaux de réfection ou remplacement d’appareils onéreux comme la chaudière ou le cumulus peuvent peser sur le porte-monnaie.

Vous pourriez également avoir envie de vous équiper de mobilier adapté à l’espace de vie ou à la décoration.

Enfin et si vous possédez une voiture, vous conviendrez aisément qu’il vaut mieux disposer d’un bas de laine pour palier aux pannes possibles. Les parents pourront désirer assurer le coût des études de leurs enfants longtemps à l’avance. Et l’épargne, placée, rapporte de l’argent !

Les motifs poussant à constituer une épargne sont multiples et chacun en trouvera un. L’apport immobilier est à calculer au plus juste pour faciliter l’achat tout en permettant de conserver la possibilité de financer d’autres éléments selon ses besoins ou envies. Pour assurer le coup, faites appel à un courtier ou à votre agent immobilier qui vous guideront dans vos démarches bancaires.